金利計算の仕方
キャッシングの金利の計算は、基本的に年利で算出し、単利の日割り計算で行います。
借入元金 × 年利 ÷ 365日 × 返済までの日数＝金利
例えば・・・借入金10万円､年利18%､30日間借りた場合は､
100,000円×18%÷365×30＝1,479円
となります｡
参考１：金利について。
- ■日歩:１日の利息
- ■月利:１ヶ月の利息の割合
- ■年利:１年間の利息の割合
参考２：金利の計算方法について。
- ■単利:元金に対してだけ利息をつける計算
- ■複利:元金に加え利息に対しても利息をつける計算
返済方式のいろいろ
返済方式は、大きく分けて、一括返済と分割返済があります。分割返済は、各金融業者で異なりますが、いろいろな種類があります。ここでは分割返済について比較してみます。それぞれにの特徴をつかみ、自分に合った返済方式を見極めましょう。
アドオン方式
元金と利息を合計した金額を、返済回数で割った金額を毎回返済する方法をアドオン方式といいます。借り入れ当初の借入金をもとに利息計算されるため、利息負担がかなり割高になる傾向があります。実質年率方式
アドオン方式に対して、借入残高に対して利息計算を行う返済方式を実質年率方式といいます。実質年率方式にはいろいろな支払い方法があり、場合によっては、アドオン方式より利息負担が軽減される傾向があります。元金均等返済
初めに返済期間を決め、毎月の元金返済額を同額とし、その残高に応じた金利を上乗せしてて返済する方式です。つまり、借入元金を支払い回数で割った均等額と借入残高への利息を合算して返済する方式のことをいいます。
この方式は、事業ローンなどに多く採用され、返済するごとに元本が減るので返済すればするほど利息の負担が少なくなります。その結果、毎月の返済額は少しずつ減っていくのが特徴です。
元利均等方式
初めに返済期間を決め、元金と利息を含めた金額が毎月同額になるよう計算し支払いをする返済方式です。
住宅ローンや自動車ローンなど、比較的高額なローンで多く見られます。毎月の返済額は定額で、元金と利息のバランスが変わる返済方式です。返済計画を立て易いのが特徴ですが、返済初期の支払いはほとんどが利息で、元金が減らないため、支払い総額が元金均等方式に比べ増えてしまうのがデメリットでしょう。
リボルビング方式
約定した限度額までならば、利用件数、借入残高に関わらず、またその返済が終わっていなくても、繰り返し融資を受けられること方式をリボルビング方式といいます。リボルビング方式の返済は、俗に「リボ払い」と言われ、限度額内なら利用件数や借入残高の制限はなく、予め決まった一定のルール（一般的には元利定額払い）に従って返済していくので、手軽で利用しやすい面があります。返済回数は決めず、返済初期の支払いは利息がほとんどで、元金はなかなか減りにくい傾向があります。
■元金定額リボルビング方式毎月一定額の元金と借入残高に対する利息を返済する方式。 ■元利定額リボルビング方式
元金と借入残高に対する利息を毎月一定額で返済する方式。毎月の支払額は一定で、その内訳（元金と利息の割合）がかわっていきます。 ■元金定率リボルビング方式
元金に対し予め決まった定率の金額と借入残高に対する利息を返済する方式。
残高スライドリボルビング方式
利用件数、金額に関わらず毎月一定額を返済する方式で、借入残高によって、利息を含む定額の返済額が見直されるリボルビング方式です。
たとえば、借入が３０万円未満の時は月々1万円の定額返済。借入が30万円を超えた時は、返済の定額が月々2万円に増えます。
残高スライドリボルビング方式にもそれぞれ、残高スライド元金定額リボルビング方式 、残高スライド元利定額リボルビング方式 、残高スライド元利定率リボルビング方式の各返済方式があります。
自由返済・元金自由返済方式
決められた返済日に、利息分以上の入金を行なえば、元金の返済については自由に決めれる、学生ローンなどによく見られる返済方式です。
お金の返し方
返済方法は各金融業者によって異なりますが、一般的には、店舗で返済、銀行振込み、ＡＴＭからの振り込み、銀行口座引き落とし、コンビニ払いなどから自分に合った方法が選べます。
ご自分の信用情報向上のためにも、約定返済日を守り正しく返済することをお勧めします。
キャッシングとは？