キャッシングってなに？
キャッシングとは、銀行や信販会社など金融機関が個人に対して行う小口金融のことを言います。
キャッシングは会社員サラリーマンから、ＯＬ、主婦、学生まで幅広く利用されています。
現在のキャッシングは、ご融資の方法（口座振込やカードキャッシングなど）、借り入れ限度額、利率、審査内容について、などなど多様化しています。キャッシングの利用者も増え、またユーザーのニーズに対応し借り入れや返済も手軽にできるサービスも増え、ますます便利になってきました。 ご自分のご利用目的やご返済計画を考え、上手に利用するのが賢い選択と言えるでしょう。
銀行系/信販系・流通系/消費者金融系/ネット企業系のちがい
キャッシングと一口にくくってしまいがちですが、さまざまな金融機関が提供する商品があります。大きく分けて銀行系・信販系・消費者金融系・ネット企業系の四つに分けられます。それらの金融機関の特徴とちがいを理解して、ご自分のご利用目的やご返済計画に合ったキャッシングを選びましょう。
大まかな比較表
| 銀行系 | 信販系・流通系 | 消費者金融系 | ネット企業系 | |
| 実質年率 | d(^o^)b | (^_^) | q(x_x) | d(^o^)b |
| 審査難易度 | q(x_x) | q(x_x) | d(^o^)b | d(^o^)b |
| 審査時間 | q(x_x) | q(x_x) | d(^o^)b | (^_^) |
| 限度額 | d(^o^)b | (^_^) | q(x_x) | d(^o^)b |
| 利便性 | (^_^) | d(^o^)b | d(^o^)b | d(^o^)b |
| カードの機能性 | q(x_x) | d(^o^)b | q(x_x) | d(^o^)b |
| 返済の自由度 | q(x_x) | (^_^) | d(^o^)b | d(^o^)b |
銀行系のキャッシング
銀行系キャッシングの特徴は、「実質年率が18％程度まで」と他の金融機関に比べて比較的低金利であること、融資限度額の設定が高いことです。
しかし、消費者金融系キャッシングなどに比べ審査が厳しく、また審査に時間がかかるところは難点でしょう。融資限度額拡大にもシビアで「お手軽に」とはいきませんが、高額の融資を長期で利用したい方には最適といえるでしょう。金利は月割りにて計算され、決まった返済日に銀行口座から引き落としにより返済されます。
信販系・流通系のキャッシング
「信販」とは？
「信用販売」の略語で後払いで商品を渡す販売方法です。ここではショッピングの際の利用するクレジット会社のことを指します。
信販系・流通系キャッシングは、「実質年率」「融資限度額」「利便性」など、消費者金融キャッシングと銀行系キャッシングのちょうど中間的な位置づけです。消費者金融キャッシングに比べ、実質年率は低め、限度額も高めに設定されています。提携キャッシュディスペンサー、ＡＴＭ機などの台数も多く、手軽に利用できるのが特徴です。クレジットカードを契約すると、そのままキャッシングが利用可能で、クレジットカード機能のショッピングやポイントサービスなど、付加サービスも充実しています。
しかし、消費者金融キャッシングに比べ、審査は難しく、審査時間が若干かかります。金利は月割りで計算され、ほとんどの場合、指定口座から引き落としにてのご返済となります。
消費者金融系のキャッシング
消費者金融系キャッシングは 銀行や貸金業者等の金融機関が直接、または提携先企業を通じて、個人に対して資金を貸し付けを行うことです。
一般的に消費者金融と呼ばれている金融機関は、
- 無担保で
- 素早く融資を行い
- 審査や融資枠拡大にも比較的寛容
法律も、銀行などとは異なるもので運営されています。
特徴は、利用限度額内であれば、借りたお金を完済する前でも繰り返し借りることができる点や、土日祝日の利用、店舗に行かなくても短時間での融資が可能な点でしょう。
返済日を自由に設定できることも多く、利息の計算は日割で行われます。そのため一日でも早く返済すればそれだけ金利負担は少なくて済むのも大きな魅力です。近頃では一定期間無利息のサービスを採用する会社も現れています。提携キャッシュディスペンサー、ＡＴＭ機の台数も多く、手軽な借り入れ、返済が可能です。
しかし手軽で便利な分、実質年率が銀行系キャッシングや信販系キャッシングに比べ高く設定されています。また融資限度枠拡大にも比較的寛容とはいえ、融資限度額は低めの設定になります。
ネット企業系のキャッシング
ネット企業系キャッシングの特徴は、ネット上での融資が専門のため、基本的に店舗が無く、インターネット上で契約の完結が可能なところです。無店舗によるローコスト運営のため、実質年率が低く、店舗がなくても、充実した提携キャッシュディスペンサーとATMがあるので、信販系キャッシングや消費者金融系キャッシングにも引けをとらない利便性があります。
消費者金融系キャッシングなどと提携する商品も多く、ウェブ上でお好きなタイプの融資を受けることができます。
キャッシングとは？